Bezahlen 2035: Vier Zukunftsbilder zeigen, wie Europa morgen zahlt
Wie wird Europa im Jahr 2035 bezahlen – und welche Rolle spielen Banken, künstliche Intelligenz, Tokenisierung und der digitale Euro? Die neue Studie „Bezahlen 2035“ der SRC Security Research & Consulting entwirft vier plausible Szenarien und zeigt, wie Kreditinstitute den tiefgreifenden Wandel aktiv mitgestalten können.
Die Studie stellt die Frage, wie sich das Bezahlen in den kommenden zehn Jahren entwickeln könnte – und welche strategischen Antworten Banken benötigen. „Wie wird in zehn Jahren bezahlt?“ und „Welche Rolle spielen Banken, künstliche Intelligenz und der digitale Euro?“ sind zentrale Leitfragen der Analyse. Die Untersuchung kommt zu dem Ergebnis, dass die künftige Zahlungsverkehrswelt durch ein dynamisches Zusammenspiel aus künstlicher Intelligenz, Tokenisierung, Regulierung und europäischer Kooperation geprägt sein wird.
Im Mittelpunkt stehen vier Szenarien, die unterschiedliche, aber realistische Entwicklungspfade aufzeigen: „Wallet World“, „Tanz der KI-Agenten“, „Digitaler Euro übernimmt“ und „Paneuropäische Coopetition“. Diese Szenarien greifen Trends wie digitalisiertes Banking, künstlich intelligente Zahlungsprozesse, PSD3 und die Verordnung über Zahlungsdienste, die Finanzdatenverordnung, sowie die wachsende Bedeutung des digitalen Euro auf.
Markus Schierack, Geschäftsführer der SRC GmbH, betont: „Mit der Studie wollen wir den Blick über die tägliche Regulierungs- und Technologiediskussion hinaus richten. Uns ging es darum, Kreditinstituten konkrete strategische Orientierung zu geben – für eine Zukunft, in der europäische Souveränität, künstliche Intelligenz und Kooperation neu austariert werden müssen.“
Zusammenspiel von künstlicher Intelligenz, Tokenisierung und Regulierung
Die Analyse zeigt: Nicht eine einzelne Technologie wird das Bezahlen von morgen prägen, sondern das Zusammenspiel mehrerer Kräfte. Banken stehen vor der Aufgabe, ihre Rolle an der Schnittstelle zum Kunden neu zu definieren, datenbasierte Mehrwertdienste zu entwickeln und sich in einem zunehmend vernetzten Ökosystem strategisch zu positionieren.
Zugleich könnte der digitale Euro eine Schlüsselrolle für europäische Souveränität im Finanzsektor einnehmen. Als potenzielles Bindeglied zwischen Zahlungsverkehr, Datenraum und Regulierung könnte er Marktstrukturen grundlegend verschieben und neue Wettbewerbslogiken etablieren.
„Wir sehen mit allen Szenarien einen klaren Paradigmenwechsel im Payment-Ökosystem“, sagt Mirko Torgen Oesau, Leiter der strategischen Beratung bei SRC. „Die Frage ist weniger, wer dominiert, sondern wer mit wem zusammenarbeitet. Kooperation statt reiner Konkurrenz wird zu einem der entscheidenden Erfolgsfaktoren – sowohl zwischen Banken als auch zwischen etablierten und neuen Marktteilnehmern.“
Studienmethodik und Ausblick
Die Studie wurde im Sommer 2025 erarbeitet und Ende Oktober veröffentlicht. Grundlage war ein mehrstufiger Methodenmix aus Desk Research, Experteninterviews und einer breit angelegten Online-Umfrage unter Fachleuten aus Banking, Payment, FinTech, Handel und Regulierung. Ergänzt wurde dies durch zwei Workshops und eine strategische Wettbewerbssimulation mit etwa 25 Teilnehmern, die unterschiedliche Marktrollen einnahmen.
SRC plant, die Ergebnisse aktiv in den Dialog mit Banken, Verbänden und Regulatoren einzubringen. Die Erkenntnisse sollen in Fachveranstaltungen, interne Strategieprozesse und weitere Publikationen einfließen – und so Orientierung in einer Zeit bieten, in der sich der Zahlungsverkehr schneller verändert als je zuvor.
Detailliertere Infos zur Studie gibt es hier.
